Veel mensen dromen van een eigen appartement of het bouwen van een eengezinswoning. Helaas kunnen slechts enkelen zich een dergelijke investering van hun spaargeld veroorloven. Daarom maken we veel vaker gebruik van een hypotheek. Voordat we echter een passende aanvraag bij de bank indienen, moeten we vooraf weten hoe we de kredietwaardigheid kunnen controleren.
Als u van plan bent een huis te bouwen, gebruik dan de Contractor Search-service, die beschikbaar is op de website van Construction Calculators. Na het invullen van een kort formulier krijgt u toegang tot de beste aanbiedingen.
Bepaling kredietwaardigheid - waar is het voor nodig?
Voordat we erachter komen hoe we de kredietwaardigheid kunnen controleren, is het de moeite waard om te overwegen waarom een dergelijke berekening überhaupt nodig is. Veel mensen benaderen deze taak uit een gevoel van noodzaak in plaats van kredietwaardigheidsberekening als een handig hulpmiddel te gebruiken. Dankzij dit zal het voor ons gemakkelijker zijn om bepaalde bankbeslissingen te voorspellen en zelfs onze toekomst te plannen met betrekking tot de aankoop van een appartement of het bouwen van een huis.
Test uw kredietwaardigheid om twee belangrijke redenen:
- Kredietwaardigheid controleren voor een hypotheek - als we besluiten een hypotheek te nemen voor de aankoop of bouw van onroerend goed, moeten we weten of een bank deze aan ons zal verstrekken. Het bepalen van de kredietwaardigheid is een uiterst bepalend aspect, het informeren van bancaire instellingen dat we in staat zullen zijn om onze aansprakelijkheid af te betalen.
- Uw kredietwaardigheid controleren om uw financiële situatie te verifiëren - de optimale oplossing is als we uw kredietwaardigheid berekenen voordat u een hypotheek aanvraagt. Hierdoor kunnen we precies nagaan hoe we onze financiële situatie kunnen verbeteren. Het gaat niet alleen om een positieve beslissing van de bank, maar vooral om de voorbereiding op de maandelijkse financiële lasten, maar ook op verschillende situaties die ons in het leven kunnen overkomen. Zo kunnen we een financiële buffer aanleggen voor onverwachte uitgaven of nadenken over hoe we ons inkomen kunnen verhogen. Het controleren van de kredietwaardigheid in dit verband geeft ons gemoedsrust en geen financiële problemen in de toekomst.
Hoe u uw kredietwaardigheid kunt controleren?
We weten al dat het bepalen van uw kredietwaardigheid ons kan helpen bij het voorbereiden van een hypotheek. De meesten van ons weten echter niet eens hoe deze verhouding wordt berekend. Kijk waar de banken op letten voordat u beslist of u een lening wilt verstrekken.
De belangrijkste elementen die van invloed zijn op de berekening van de kredietwaardigheid zijn:
- Inkomsten - Het bepalen van uw kredietwaardigheid begint met een overzicht van alle inkomsten uit verschillende bronnen, niet alleen een arbeidsovereenkomst, maar ook civielrechtelijke contracten, bedrijfsactiviteiten of verhuur van onroerend goed. Test maandelijks uw kredietwaardigheid door alle inkomsten op te sommen die u kunt documenteren.
- Kosten van levensonderhoud - dit element is helaas verantwoordelijk voor de vermindering van de kredietwaardigheid. Alle kosten zijn inclusief rekeningen, huur, alimentatie en alle andere verplichtingen zoals de kosten voor het onderhoud van uw gezin. Elke bank heeft zijn eigen omrekeningsfactor voor de kosten van levensonderhoud die voor elk gezinslid geldt.
- Kortlopende schulden - deze omvatten momenteel afgeloste termijnen van andere hypothecaire leningen, geldleningen, leningen, evenals termijnen voor aankopen. Houd er rekening mee dat de kredietwaardigheidscontrole ook de debetkaarten op de betaalkaart omvat, evenals de limieten op de creditcard. Helaas verminderen alle bedragen de kredietwaardigheid.
Daarnaast controleren banken ook:
- Kredietgeschiedenis - het is het belangrijkst. Onderzoek uw kredietwaardigheid en zorg ervoor dat u niet vermeld staat bij instellingen als BIK of BIG. Eventuele onbetaalde vorderingen verminderen de kans op het krijgen van een hypotheek.
- Leeftijd van de lener - controleer de maximale leeftijd van de lener, evenals de maximale terugbetalingsperiode. Op basis hiervan bereken je hoeveel je kunt lenen. Zoals u weet, is er een verschil tussen het bedrag van de aflossingen op 30 jaar en gespreid over 15 jaar.
- Het aantal personen ten laste - dit omvat niet alleen volwassenen, maar ook het aantal kinderen.
- Soort inkomen - banken hebben een geheel andere benadering van inkomen verkregen uit een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd, en anders dan inkomen verkregen uit zakelijke activiteiten
- Burgerlijke staat - als u wilt weten hoe u uw kredietwaardigheid kunt controleren, moet u erop voorbereid zijn dat u bij de bank naar uw burgerlijke staat wordt gevraagd
- Woonplaats - het bepalen van uw kredietwaardigheid op basis van waar u woont, is gebaseerd op een schatting van de kosten van levensonderhoud. Zoals u weet, zijn de kosten van levensonderhoud in grote steden veel hoger in vergelijking met kleinere steden. Als je op zoek bent naar meer advies, kijk dan ook eens artikelen over hypotheken verzameld hier.
Aanbevolen laptops - bekijk de prijzen!
Online kredietwaardigheidscalculator
Test uw kredietwaardigheid online dankzij speciale tools. De kredietwaardigheidscalculator geeft u een inschatting van hoe hoog u een lening kunt aanvragen en voor hoeveel jaar. Kijk trouwens hoeveel u nodig heeft om uw eigen bijdrage voor te bereiden bij de bank waar u de aanvraag wilt indienen. Momenteel varieert de eigen bijdrage van 10 tot 30% van de waarde van het onroerend goed. Meestal is de online kredietwaardigheidscalculator beschikbaar op de website van elke bank.
Bekijk aanbiedingen bij verschillende banken. Het berekenen van het termijnbedrag bij verschillende bankinstellingen leert dat u op sommige producten te veel kunt betalen en op andere kunt besparen. Met de online kredietwaardigheidscalculator kunt u de verschillende beschikbare opties berekenen. Zowel de aflossingsbedragen bij afnemende termijnen, als termijnen van hetzelfde bedrag. Het loont de moeite om bij een variabele of vaste rente te kijken naar de aflossing van de lening. Dit zijn de details die uiteindelijk van invloed kunnen zijn op uw kredietwaardigheid. Het berekenen van de kredietwaardigheid met behulp van dit soort rekenmachines stelt u natuurlijk in staat om voorlopige informatie te verkrijgen, daarom kunnen we de verkregen resultaten niet als het definitieve bankaanbod beschouwen. Een dergelijke voorlopige vergelijking stelt ons echter in staat om te beslissen over de voor ons meest gunstige variant.
