Het plaatsen van een hypotheek is een van de zekerste zekerheidsopties die beschikbaar zijn voor de schuldeiser. Geen wonder dat hypotheken en voorschotten zo populair zijn bij banken. In het volgende artikel zullen we beschrijven wat een hypotheek eigenlijk is, hoe u deze instelt en hoe u deze van het onroerend goed verwijdert.
Bent u op zoek naar beproefde vakmensen voor bouw- en renovatiewerken? Vul dit formulier in en ontvang aanbiedingen van geverifieerde bedrijven in uw regio.
Wat is een hypotheek?
Met andere woorden, het is een beperkt eigendomsrecht. Een hypotheek geeft de schuldeiser een specifieke reikwijdte van rechten met betrekking tot het onroerend goed om de terugbetaling van de schuld veilig te stellen. Als de kredietnemer het met de bank gesloten contract niet nakomt (bijvoorbeeld niet langer de termijnen betalen), heeft de schuldeiser het recht om zijn vorderingen op het bezwaarde goed te voldoen.
Belangrijk is dat de hypotheek wordt ingeschreven in het grond- en hypotheekregister van het gebouw. Het kadaster en hypotheekregister wordt niet toegewezen aan de eigenaar van het gebouw, maar aan het onroerend goed zelf. Volgens de wet heeft de verkoop van onroerend goed geen enkele invloed op het hypothecaire onderpand. Nadat de transactie is voltooid, wordt de nieuwe eigenaar van het onroerend goed hypotheekschuldenaar. De inschrijving in het kadaster en hypotheekregister zal voor elke geïnteresseerde online zichtbaar zijn op de website van het Ministerie van Justitie.
Er zijn twee soorten hypotheken:
Contractuele hypotheek - komt tot stand in overeenstemming met de wil van de verhuurder. Inschrijving in het kadaster en hypotheekregister vindt plaats op basis van een passende verklaring, die wordt afgelegd door de eigenaar van het pand. Vastgoedleningen zijn de meest voorkomende reden voor het aangaan van een contractuele hypotheek en hebben betrekking op een specifieke claim.
Verplichte hypotheek - is een typische tenuitvoerleggingsmaatregel die de belangen van de schuldeiser beschermt. Voor inschrijving in het kadaster- en hypotheekregister is geen toestemming van de eigenaar van het onroerend goed vereist. Grondslag voor het vestigen van een verplichte hypotheek kan een bevel van de officier van justitie, een executoriale titel of een gerechtelijk bevel zijn.
Wat kan er gehypothekeerd worden?
Het is algemeen aanvaard dat een hypotheek alleen van toepassing is op onroerend goed en grond. Onder dit soort lasten kan echter ook eeuwigdurend vruchtgebruik vallen. In dat geval wordt de hypotheek gewaarborgd door het recht op eeuwigdurend vruchtgebruik van de grond, met inbegrip van alle gebouwen binnen haar grenzen. De hypotheek kan ook worden opgelegd aan de coöperatie, eigendomsrecht op het pand. Interessant is dat ook een hypotheek op een deel van het onroerend goed kan worden opgelegd (in een situatie waarin de lener alleen mede-eigenaar is). In dit geval zal het echter moeilijk zijn om een bank te vinden die instemt met het verstrekken van een dergelijke lening tegen het onroerend goed.
Hoe stel je een hypotheek op voor een bank?
Het verkrijgen van een hypotheek is vrij eenvoudig en we kunnen het hele proces in vier stappen samenvatten.
Stap 1 - bezoek aan de bank
De potentiële lener moet naar de bank gaan met een uittreksel uit het kadaster en hypotheekregister. Een taxatierapport van een onroerend goed, opgesteld door een taxateur, is ook welkom. Het onderzoek en een uittreksel uit het kadaster en hypotheekregister vormen de basis voor het verstrekken van een lening op onroerend goed. Op dit punt is het de moeite waard om te benadrukken dat de taxatie van onroerend goed kan worden opgesteld door een onafhankelijke taxateur op verzoek van de kredietnemer of de bank zelf. In het tweede geval wordt de taxatie uitgevoerd door een door het bankfiliaal aangestelde taxateur.
Tijdens de eerste stap bepaalt de bank de juridische status van het onroerend goed en bepaalt de marktwaarde. Dit is de basis voor het bepalen van uw kredietvoorwaarden. Houd er rekening mee dat kredietvoorwaarden ook worden beïnvloed door onze kredietwaardigheid, die moet worden gepresenteerd.
Stap 2 - ondertekening van het contract en invullen van de aangif.webpten
De leningsovereenkomst moet alle details bevatten van de hypotheek, het schuldbedrag, de afbetalingstermijnen, de terugbetalingsdata, de rentetarieven, boetes voor te late betaling, enz. De lener moet elk punt controleren voordat hij het contract ondertekent. Haar taak is ook het invullen van de verklaring over het aangaan van een hypotheek. Het document moet worden ondertekend in aanwezigheid van een bankmedewerker en wordt de basis voor het opstellen van bankdocumentatie.
De basisbankdocumentatie is een verklaring over het aangaan van een hypotheek. Deze documentatie bevat gegevens over het bedrag van de afschrijving, de terugbetalingsdata van de lening en het adres van het pand waarop de hypotheek betrekking heeft. De lener moet alle punten van de verklaring aandachtig lezen, dit is de laatste keer om correcties aan te brengen. Als de bankverklaring correct is opgesteld, wordt deze ondertekend door twee medewerkers. De handtekeningen vervangen samen met het bankzegel de notariële akte.
Het tweede type bankdocumentatie is een leningsverklaring. Deze documentatie is nodig om een hypotheek in te schrijven in het kadaster en hypotheekregister.
Stap 3 - indienen van een aanvraag tot inschrijving in de hypotheek
Wij halen het aanvraagformulier bij elke rechtbank (afdeling kadaster en hypotheekregister). In het formulier vullen we de gegevens in van de bank, het pand waarop de hypotheek betrekking heeft en de kredietnemer. Een van de belangrijkste punten in de aanvraag is het verzoek tot inschrijving in de hypotheek.
Wij dienen een correct ingevuld formulier in bij de bevoegde kadaster- en hypotheekrechtbank. Bij de aanvraag tot inschrijving in het kadaster en het hypotheekregister voegen wij bijlagen toe. Het is onze verklaring over het aangaan van een hypotheek ten behoeve van de bank, de bankverklaring over het aangaan van een hypotheek en een verklaring over het verstrekken van een hypotheek. De inschrijving in het kadaster en hypotheekregister zal elektronisch zichtbaar zijn op de website van het Ministerie van Justitie.
Aanbevolen laptops - bekijk de prijzen!
Stap 4 - Betaling van administratieve kosten
Het inschrijven van een hypotheek in het kadaster en hypotheekregister gaat gepaard met het betalen van administratiekosten. De kosten voor een enkele invoer bedragen PLN 200. We kunnen het betalen door postzegels op de aanvraag te plakken, rechtstreeks aan de kassa van de rechtbank of via overschrijving. De manier van betalen is gratis, maar bankoverschrijving wordt niet aanbevolen. In dat geval wordt het betalingsbewijs op een later tijdstip bij de aanvraag ingediend. Soms blijkt dat onze aanvraag niet in behandeling is genomen omdat er geen administratieve betaling is vastgelegd.
De leges voor inschrijving in het kadaster dienen te worden betaald door degene voor wiens rekening de hypotheek wordt gevestigd.
Het indienen van een hypotheek bij een bank kan nog eenvoudiger. Elke kredietnemer kan de inschrijving in de hypotheek door de schuldeiser zelf laten doen (dit is weer een partij die alle formaliteiten snel wil afhandelen). Het is dan ook in veel gevallen de bank die het verzoek indient bij de rechtbank van het kadaster. In dit geval eindigen de acties van de lener bij stap twee, namelijk het ondertekenen van de verklaringen en de leenovereenkomst.
Vastgoedleningen en kredietwaardigheid
Kredietwaardigheid is in principe de belangrijkste parameter die bepalend is voor het al dan niet verstrekken van een hypotheek. Elke bank heeft het recht om de kredietwaardigheid individueel te berekenen. De basis voor de berekeningen is natuurlijk het inkomen van de lener, zijn vaste lasten/verplichtingen, het aantal gezinsleden. De APRC (werkelijke jaarlijkse rente) is ook belangrijk. De basis voor de berekeningen lijkt erg op elkaar. De door individuele banken berekende kredietwaardigheid zal echter licht afwijken. Het is de moeite waard om hier over na te denken voordat u een vastgoedlening kiest.
Hoe de hypotheek af te lossen na het aflossen van de lening?
De schrapping van de hypotheek uit het kadaster en hypotheekregister gebeurt niet automatisch nadat de lening is afgelost. Inschrijvingen worden in het boek bewaard totdat de eigenaar alle formaliteiten heeft vervuld. Ga na het afbetalen van de laatste leningstermijn naar de bank. De werknemer moet ons een verklaring van volledige aflossing van de aansprakelijkheid verstrekken en toestemming geven om de hypotheek uit het kadaster te halen.
Samen met het verzoek tot verwijdering van de hypotheek dienen wij de verklaring van de bank in bij de rechtbank van het kadaster. Het verzoek wordt binnen 1 tot 2 maanden na de datum van indiening door de rechtbank onderzocht. Een positieve behandeling van de aanvraag leidt tot doorhaling van de hypotheek uit het kadaster en hypotheekregister. De procedure brengt extra formele kosten met zich mee. We betalen ongeveer PLN 100 voor het verwijderen van de hypotheek uit het kadaster en hypotheekregister.
Serviceprijslijsten die bij dit artikel horen
- Prijslijst voor de taxatie van meergezinswoningen in meer dan 160 steden in PolenLees verder
- Prijslijst voor de taxatie van een boerderij in meer dan 160 steden in PolenLees verder
